有5、60万闲钱，有什么理财产品买或者存什么银行利息高点？

包智杰

我会投资给发改委。太TM厉害了。前途无量

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余额宝啦，安全，随时可以提

lima

光大银行

白面

请问：未搞过，余额宝又如何搞呢？

华航91GPS

余额宝小额可以玩玩
大额50万以上可以直接找银行理财 年底一般都有6-7个点了

大肥猪仔

银行嗰啲理财要提出来时就好麻烦的，又要咁，又要咁………………其实佢就喺唔想你提出来……

细乔

以下可以参考:

16家银行理财产品比拼：首选兴业银行

兴业银行在各个期限平均收益率均列前两名，光大银行和民生银行在中短期产品中占有优势，平安银行则在长期产品中收益居首



银行理财产品受众最广、知名度最高。6月“钱荒”时，年化收益率高达7%以上的产品让人记忆犹新。年底资金面紧张的状况或许不及当时，但不难发现，近来收益率已经在蠢蠢欲动。

国金证券认为，预计临近年末市场银根依旧偏紧，银行理财产品发行量将有所增加，年末揽储效应与竞争效应叠加，银行理财产品预期收益将有望继续上升。

银行理财产品的收益率和货币基金相比具有优势，是不少投资者的主要投资途径，但是真要选起来，可没那么容易。

各家银行都有不同期限的一大堆理财产品，买哪家收益率最划算？估计不少投资者心中没有明确答案。

《投资时报》记者统计了16家全国性商业银行今年以来（截至11月30日）发行的2万余只产品，并将这些产品分成四个期限—21天至40天、41天至90天、91天至180天、181天至370天，分别按这4个期限计算各家银行产品的平均收益率。结果发现，兴业银行在各期限收益均居前列，综合实力最强。

兴业银行各期限收益均居前

华宝兴业报告显示，1至3个月理财产品平均收益率在9月份创出4.89%高点，超过了6月份“钱荒”时的4.76%，10月份依旧维持4.89%，可以看出银行理财产品收益率中枢已有明显的上移趋势。

另据Wind统计，11月25日—29日，预期年化收益率在5％~8%的产品发行量占比高达72%，而在11月初，此项占比为50%。

预计年末高收益银行理财产品发行数量还会增加，但“乱花渐欲迷人眼”，投资者该选择哪家银行的理财产品呢？

根据Wind资讯数据，《投资时报》记者按四个期限对各家银行的理财产品收益率进行平均，结果显示，21天至40天期限平均收益率前三名依次是兴业银行、光大银行、华夏银行，分别为4.93%、4.92%、4.79%；41天至90天期限依次是兴业银行、光大银行、民生银行，分别为4.99%、4.97%、4.9%；91天至180天依次是兴业银行、民生银行、招商银行，分别为5.25%、5.08%、5.02%；181天至370天依次是平安银行、兴业银行、中信银行，分别为5.59%、5.28%、5.28%。

可以发现，股份制银行的收益率明显高于国有银行。兴业银行在各个期限平均收益率均列前两名，光大银行和民生银行在中短期产品中占有优势，平安银行则在长期产品中收益居首。

选择风险在3级以下的产品

除了收益率，安全性也是投资者关心的问题。

按风险和收益特征，银行理财产品大致可以分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。

一般说来，保证收益型产品的投资风险小于保本浮动收益型产品，保持浮动收益型产品的投资风险小于非保本浮动收益型产品，但不能一概而论。如有的结构性产品虽然采用的是保本浮动收益型设计，但由于结构设计不合理，零收益的可能性较大。而有的债券类产品虽然为非保本浮动收益结构，但其收益较稳定、风险较小。

为了便于投资者理解产品的风险程度，银行对每只理财产品都设定了风险等级，一般从1级到5级，1级为最低。某银行理财经理告诉《投资时报》记者，选择3级以下的产品，安全性较高，基本都能实现预期收益率。

需要注意的是，银行理财产品起步资金通常为5万元或10万元。在有些银行，购买同一产品，50万元以上资金的客户预期年化收益率会高0.2%左右。而有些高收益的产品只针对私人银行客户，资金量需达到百万级。

同时，银行理财产品流动性不强，大部分产品锁定期在1个月至半年，通常收益越高的产品锁定期限越长，不能提前终止投资赎回资金。

对流动性要求不高，又有大量闲置资金的投资者，可以趁着收益率高企时，选择期限较长的产品一次性买入。因为银行理财产品的收益率不像货币基金那样每天变化，而是一直固定，投资期限越长，锁定高收益的时间就越长。

细乔

另外也还有更多的选择:

银行年末揽储高息争钱：理财品收益率飙至10%

每到岁末，银行都会进行一场揽存大战，今年的揽储战争来得愈发激烈。

12月12日，《华夏时报》记者注意到，某外资银行两年期理财产品的收益率飙升至12.5%，而且保本，其一年期不保本理财产品的收益率达到了10.2%。中资银行也不甘落后，除了将存款利率上浮至顶外，调高理财产品收益率成为一致选择，稳健型理财产品已经破“6”奔“7”。“没有最高，只有更高！”资本市场如此调侃今年银行的揽储大战，而刚刚过去的11月银行理财产品收益率还只是5%上下，往年最多也就4%。

货币政策偏紧，居民存款出走，银行面临双重夹击。

疯狂的“收益率”

“银行理财产品收益率一天天看涨！”个人投资者高小姐最近收到银行发来的短信，产品收益率已经冲破此前的6%，向7%靠近。

本报记者走访了深圳多家银行，最近收益率超过6%的理财产品成为热销产品。在深圳福田区建行某支行，理财经理向记者介绍了多款收益率超过6%的产品，产品期限一个月、二个月、三个月不等，起点资金5万、10万、50万不等。“如果存款达到100万，不但存款利率上浮，同时还可以送3000元的旅游券！”理财经理卖力地推销该行的存款优惠措施。

与四大行相比，股份制银行的理财产品收益率更高，平安银行一位产品经理给记者展示了最近热卖的产品名单，收益率接近7%的产品已有多款。这些产品虽然标上非保本型，然而从过往来看基本达到了收益。

“实际上这些产品风险很小，但是银行卖产品要进行必要的风险提示。”一位银行人士称，只要不涉及股票投资，预期收益基本没问题，只是极少的个别产品还达不到。实际上的确如此，据银率网统计，11月份共计3207款理财产品到期，在2332款披露到期收益数据的产品中，有2321款产品达到了预期收益率。不过，随着产品收益率的不断走高，收益越高风险越高的铁律也终将有一天会显现出来。

银行争夺资金的战争已愈来愈激烈，银行发行的理财产品数据还在不断地走高，发行产品的银行也越来越多。据普益财富监测数据显示，12月第一周共有81家银行发行了652款理财产品，发行银行数环比增加3家，产品发行量增加22款。

某上市银行资金部人士坦言，每到年底都有揽储大战，各家银行都提高收益率来吸引资金，“往年发行跨年的理财产品收益会偏高一些，但也不会这么高！”

储户离去的脚步

一面是货币政策的偏紧运行，另一面是利率的攀升，高收益产品的增加，使得储户纷纷走出银行，去追逐更高收益的产品。从而使得此前储户死磕银行、存款定期化趋势突然出现逆转。

央行近日公布的11月金融统计数据显示，11月存款增加5472亿元，其中企业存款新增3877亿元，而同期居民新增存款仅为940亿元，增速同比降0.3个百分点。招商证券银行业研究员肖立强、罗毅认为，“增长相对乏力，主要是受年末银行资金竞争下存款向收益较高的理财产品流动所致。”

今年下半年以来，整个货币市场利率的不断抬高，最终传达至普通的理财产品上面来。资本偏紧之下其他产品利率几乎都到达数年高位，如银行间拆借利率7天已达最近14年的最高位，其他一个月和三个月利率都较上半年有大幅攀升，飙升在100个基点上下。货币市场利率直接推高了其他融资成本，债券利率到了高处不胜寒的地步，如5年期AA-企业债利率在8%左右，BBB企业债利率甚至一度达到12%！

就在上半年，由于各种理财产品收益率仅在4%上下之时，储户便将资金存在银行里安心睡大觉。至今年8月份，我国居民储蓄余额已连续3个月突破43万亿元，创下历史最高位，其中活期存款超过16万亿元，定期存款超过27万亿元。居民人均存款余额高达3.58万元。

然而，到了三季度和四季度，理财产品收益不断走高，银行储户蜂拥而出，冲入各种理财产品市场。除了银行理财产品，阿里巴巴和百度等加入了货币基金的发行大战，抢夺的资金已经以千亿级计，超过6%的收益已形成对银行理财产品收益的倒逼走高。此外，P2P也如雨后春笋般不断增加，超过10%甚至百分之几十的高收益，还在不断地吸走资金。

管制的利率终于在政策和市场的双重推动下，迎来了事实上的市场化。

靓~靓

之前有个保本12的，没人提？

freesoar

原帖由 靓~靓 于 2013-12-14 22:24 发表
之前有个保本12的，没人提？

liangniandeba

miu

哪个？多久时间？

雨那味

余额宝

381234

银行最烦，就是提钱时  手续多多，不快，余额宝 一点钱就到手了。